Wat is een CIS-registratie?

Waar wordt het CIS-register voor gebruikt?

Heb je een CIS-registratie? Dan zijn je gegevens opgenomen in het Centraal Informatie Systeem (CIS), een databank waarin verzekeraars informatie delen over schadeclaims, fraude of betalingsachterstanden. Autoverzekeraars raadplegen deze database om risico’s in te schatten. Is het risico te hoog? Dan kan het zijn dat je verzekeringsaanvraag wordt afgewezen of dat je een hogere premie betaalt.

Soorten registratie bij CIS

Er bestaan verschillende soorten CIS-registraties:

• Schademeldingen: in CIS worden alle schadeclaims die je bij je autoverzekeraar hebt ingediend, bijgehouden. Het doet er hierbij niet toe of je wel of niet schuldig was. De gegevens die over je worden bewaard, zijn puur feitelijk.
• Onverzekerde auto’s met schade: ook wanneer je met een onverzekerde auto betrokken bent bij een aanrijding, zullen je gegevens in CIS worden geregistreerd. Het gaat dan om de gegevens van de kentekenhouder, de eigenaar en/of de bestuurder van de auto.
• Verzekeraar zegt je autoverzekering op: soms zegt je verzekeraar de verzekering van je auto op. Dit gebeurt meestal als je je niet houdt aan de afspraken die je met de verzekeraar hebt gemaakt, zoals het op tijd betalen van je premie of het meewerken aan een schadeafhandeling. In welke gevallen de verzekeraar dit precies mag doen, staat altijd vermeld in de polisvoorwaarden van je verzekering. Bekijk die dan ook altijd goed. Wil je je autoverzekering zelf opzeggen? Dan wordt dat niet geregistreerd in CIS.
• Ontzegging rijbevoegdheid: voor een autoverzekeraar is het heel belangrijk om te weten of jij een auto mag besturen. Als dit je door de rechter wordt ontzegd, wordt dat in CIS geregistreerd. Deze informatie ontvangt stichting CIS dan ook niet van je verzekeraar, maar van de overheid. De verzekeraar kan dit vervolgens nagaan in het registratiesysteem.
• Speciale meldingen: als blijkt dat er sprake is van fraude of van oplichting ten opzichte van je autoverzekeraar dan wordt ook daar een melding van gemaakt in CIS. Dit geldt ook als je bij het aanvragen van een nieuwe verzekering niet helemaal eerlijk bent geweest over je verzekeringsverleden of over je strafrechtelijk verleden. Bij het aanvragen van een nieuwe verzekering worden hierover altijd een aantal vragen gesteld.

De ‘zwarte lijst’

Hoewel de term ‘zwarte lijst’ niet officieel is, wordt de CIS-registratie hier soms mee vergeleken. Positief is een CIS-registratie namelijk niet. Als je in dit systeem geregistreerd staat en je autoverzekering is beëindigd, kan het lastiger zijn om een nieuwe verzekering af te sluiten. Het is daarom aan te raden om geen risico’s te nemen en een registratie op de ‘zwarte lijst’ wanneer mogelijk te vermijden.

CIS-register: hoelang staat iets geregistreerd?

Hoelang een registratie blijft bestaan, hangt af van het type hiervan. Als het gaat om fraude, dan staat de informatie maximaal 8 jaar geregistreerd. In de andere gevallen wordt de registratie na uiterlijk 5 jaar automatisch verwijderd. Bij ontzeggingen van de rijbevoegdheid gaat de telling van deze 5 jaar pas in op de laatste dag van de rijontzegging. Hieronder vind je een overzicht van de registratieduur per type CIS-registratie. Je wordt niet persoonlijk op de hoogte gesteld wanneer de registratie is verwijderd.

Termijnen per type registratie

Soort registratie	Registratieduur
Negatieve schadevrije jaren	15 maanden
Financiële verplichting niet nakomen	3 jaar
Schade	5 jaar
Ontzegging rijbevoegdheid	5 jaar
Contractuele verplichtingen niet nakomen	5 jaar
Verzekeringsfraude	8 jaar

CIS-registratie opvragen

Zijn je gegevens bij Stichting CIS geregistreerd? Dan heb je het recht om te weten wat er precies is vermeld. Je kunt hiervoor op twee verschillende manieren een verzoek indienen:

• Via de WebApp: met de WebApp van CIS kun je zelf het verzoek regelen om je registraties in te zien. Deze WebApp maakt gebruik van de identificatie app Yivi, waardoor jouw persoonsgegevens veilig worden gedeeld met CIS. Je hebt hiermee zelf de keuze over welke data je wel en niet wil delen. Op deze manier weet je dus zeker dat je jouw gegevens veilig deelt, maar het is ook nog een snellere manier om de registraties in te zien.
• Post: een andere manier is het inzageformulier geprint en ingevuld op te sturen naar CIS. Belangrijk hierbij is om het formulier volledig in te vullen, met daarop de plaats, datum en je handtekening. Stuur ook een kopie van je legitimatiebewijs mee.

Acceptatiebeleid verzekeraars

Verzekeraars hebben geen acceptatieplicht, waardoor ze jouw aanvraag voor een autoverzekering gewoon mogen afwijzen. Daarnaast heeft niet iedere autoverzekeraar dezelfde regels voor het accepteren van een nieuwe verzekeringsaanvraag. Verzekeraars bepalen aan de hand van de gegevens van Stichting CIS en de database van Roy-data of ze je aanvraag wel of niet willen accepteren. Ze kunnen hierin zien hoeveel (negatieve) schadevrije jaren je hebt, hoeveel schades je hebt geclaimd en of je een strafrechtelijk verleden hebt. Als een verzekeraar jou ziet als een te groot risico, is de kans groot dat je geweigerd wordt.

Aanvraag autoverzekering afgewezen, wat nu?

Ervaar je problemen met een CIS-registratie of is je aanvraag voor een autoverzekering onterecht geweigerd door autoverzekeraars? Dan biedt Stichting CIS een oplossing. Je kunt via CIS namelijk een verzoek tot correctie indienen bij de verzekeraar die jou heeft geregistreerd. Dit doe je eenvoudig via hun website waar je een formulier invult en aangeeft wat er niet klopt aan je gegevens en waarom correctie nodig is.

Verzoek geweigerd?

Wordt je verzoek tot correctie afgewezen, dan kun je een klacht indienen bij de klachtencommissie van de verzekeraar. Helpt ook dit niet? Dan kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Als laatste redmiddel kun je de zaak nog voorleggen aan de rechter, maar wees je bewust van de mogelijke hoge kosten.

Twijfel je over het aantal schadevrije jaren dat in Roy-data (de centrale database van Stichting EPS) staat? Neem dan contact op met je vorige verzekeraar. Stichting EPS kan namelijk niks veranderen aan de schadevrije jaren.

Autoverzekering afsluiten met een CIS-registratie

Wordt je aanvraag bij een verzekeraar geweigerd in verband met een CIS-registratie? Vanwege de CIS-registratie is de kans helaas klein dat je bij een reguliere autoverzekeraar terecht kunt. Met behulp van onze vergelijker kun je gemakkelijk verzekeraars met elkaar vergelijken en het nog een keer proberen bij een andere verzekeraar. Word je nogmaals afgewezen? Dan kun je altijd terecht bij autoverzekeraar de Vereende. Je kunt via Autoverzekering.nl vrijblijvend een offerte aanvragen bij deze verzekeraar.